Sie sehen den Werbespot. Die Musik schwillt an. Das Auto sieht unglaublich aus. Sie überprüfen Ihr Bankkonto und stellen fest, dass Sie sich diese monatlichen Zahlungen tatsächlich leisten können. Für einen Moment sind Sie bereits am Steuer.
Dann lässt der Ansager die Bombe platzen. „Heute mieten.“
Deine Träume verschwinden. Du kehrst in die Realität zurück.
Das Stigma rund um Leasing ist real. Zahlungen sind günstiger. Alle paar Jahre bekommt man ein neues Auto. Die Genehmigung ist einfacher. Warum weigern sich so viele Menschen, es zu tun? Ist es finanziell sinnvoller zu leasen oder zu kaufen?
Phillip Reed, Redakteur für Verbraucherberatung bei Edmunds, sagt, bei der Debatte gehe es nicht wirklich um Geld. Es ist eine Wahl des Lebensstils.
Wenn Sie gerne alle drei Jahre ein neues Auto fahren, ist Leasing sinnvoll. Durch die niedrigeren monatlichen Zahlungen können Sie ein schöneres Auto fahren, als Sie sich den Kauf leisten könnten. Sie tauschen Eigenkapital aus Bequemlichkeit.
Doch der Teufel steckt im Detail.
Die Anatomie eines Leasingvertrags
Mietverträge haben klare Vorteile. Die Vorabkosten sind gering. Manchmal Null. Sie leisten keine massive Anzahlung, die Ihr Geld bindet.
Auch die monatlichen Ausgaben sind geringer als die Kreditzahlungen. Und da Neuwagengarantien in der Regel drei Jahre dauern, fallen die Wartungskosten während der durchschnittlichen Leasinglaufzeit nahezu nicht an. Edmunds empfiehlt einen dreijährigen Mietvertrag als optimale finanzielle Grundlage.
Aber es gibt versteckte Kosten.
Bei geleasten Fahrzeugen sind die Versicherungsprämien höher. Warum? Denn der Leasingschutz beinhaltet häufig eine Lückenversicherung. Dies begleicht, was Sie noch schulden, wenn das Auto einen Totalschaden hat. Sie zahlen für den Schutz, den Sie nicht benötigen, wenn Sie das Auto vollständig besitzen.
Wenn Sie Geld anlegen, verlieren Sie dieses Geld jedes Mal, wenn Sie einen neuen Mietvertrag abschließen. Es baut kein Eigenkapital auf. Es verschwindet einfach.
Dann gibt es eine Abschreibung. Wenn Sie ein Auto kaufen, schadet Ihnen der Wertverlust. Das erkennt man am Wiederverkaufswert. Bei einem Leasing trägt der Händler den Schaden. Zumindest scheint es so.
In Wirklichkeit sind die Abschreibungskosten in Ihren monatlichen Zahlungen enthalten. Sie zahlen für den Wertverlust des Autos, bevor Sie es überhaupt vom Parkplatz fahren.
Und wenn du es kaputt machst? Sie müssen eine Reparatur in Anspruch nehmen, wenn der Händler zu dem Schluss kommt, dass „übermäßiger Verschleiß“ vorliegt.
Kilometerstand ist eine weitere Falle. Bei den meisten dreijährigen Leasingverträgen sind 36.000 bis 45.000 Meilen zulässig. Das sind etwa 12.000 bis 15.000 Meilen pro Jahr. Mehr fahren? Sie zahlen.
Die Gebühr liegt zwischen 5 und 20 Cent pro Meile.
Lass uns rechnen. Fahren Sie jedes Jahr 3.000 zusätzliche Meilen. Bei 20 Cent pro Meile sind das 600 Dollar pro Jahr. Über einen Zeitraum von drei Jahren rechnen Sie mit zusätzlichen 1.800 US-Dollar, wenn Sie die Schlüssel abgeben.
Zuzüglich der Gebühren für den Beginn des nächsten Mietvertrags.
Es summiert sich schnell.
Die tatsächlichen Kosten für Besitz oder Leasing
Um Kauf und Leasing wirklich vergleichen zu können, muss man den gesamten Lebenszyklus betrachten. Nicht nur die monatliche Rechnung. Nicht nur die Vorabkosten.
Wie sieht der Besitz nach fünf Jahren aus? Wie sieht Leasing aus?
Die Zahlen erzählen eine andere Geschichte.
Lesen Sie weiter, um die Dollarwerte zu sehen.
Warum das Leasing eines Autos mit der Zeit teurer wird
Leasing sieht kurzfristig günstig aus. Die monatlichen Zahlungen sind niedriger. Alle paar Jahre fährt man ein neues Fahrzeug. Es ist problemlos. Betrachtet man jedoch die tatsächlichen Kosten für das Autofahren über mehrere Jahre hinweg, ändert sich das Bild.
Finanzielle Entscheidungen sollten nicht nur auf Aufkleberpreisen basieren. Sie sollten auf den Gesamtbetriebskosten basieren. Dazu gehören Wartung, Versicherung, Steuern, Anzahlungen und monatliche Zahlungen. Diese Kosten übersteigen den Angebotspreis des Händlers. Lassen Sie uns die tatsächlichen Zahlen aufschlüsseln.
Die Fünf-Jahres-Illusion
Edmunds hat die Zahlen anhand eines 20.000-Dollar-Fahrzeugs ermittelt. Sie verglichen die Finanzierung eines dreijährigen Darlehens mit einem Leasing mit 6 Prozent Zinsen. Das Ergebnis nach fünf Jahren? Leasing schien etwas günstiger zu sein.
Gesamtbetriebskosten für den Kauf: 32.388 $.
Gesamtkosten für das Leasing: 32.140 $.
Der Unterschied ist gering. Ungefähr 250 $. Wenn Sie ein erfahrener Leasingnehmer sind, der Kilometerstrafen vermeidet, ist Leasing auf kurze Sicht der Gewinner.
Aber die meisten Menschen fahren erst nach fünf Jahren Auto. Wenn ja, wäre Leasing die naheliegende Wahl. Die tatsächliche Kostenanalyse erfolgt über einen längeren Zeitraum. Zehn Jahre zum Beispiel.
Der zehnjährige Realitätscheck
Leasing bedeutet, alle drei Jahre neu anzufangen. Sie zahlen die Anzahlung erneut. Sie zahlen zunächst höhere Versicherungsprämien. Die Wartungskosten sind größtenteils gering. Dann geben Sie die Schlüssel ab. Sie bauen nie Eigenkapital auf.
Ein Auto zu besitzen ist anders. Nach den ersten Jahren ist Ihre monatliche Zahlung weg. Das ist die größte finanzielle Belastung, die beseitigt wurde. Mit zunehmendem Alter des Autos sinken die Versicherungsprämien. Die Wartungskosten steigen, reichen jedoch nicht aus, um die ausbleibende Kreditzahlung auszugleichen.
Wenn man die Ausgaben über zehn Jahre addiert, gewinnt der Kauf deutlich.
Angenommen, Sie haben dieses 20.000-Dollar-Auto gekauft. Nach zehn Jahren haben Sie, einschließlich Wartungs- und Betriebskosten, rund 43.000 US-Dollar ausgegeben. Es ist eine atemberaubende Zahl. Aber vergleichen Sie es mit Leasing.
Wenn Sie zehn Jahre ohne zusätzliche Gebühren oder Strafen gemietet hätten, hätten Sie mehr als 64.000 US-Dollar ausgegeben. Und Sie haben nichts vorzuweisen. Kein Vermögenswert. Kein Eigenkapital.
Die Macht von Abschreibungen und Inzahlungnahmen
Ja, Ihr eigenes Auto verliert stark an Wert. Aber es hat immer noch seinen Wert. Betrachten Sie einen Toyota Camry LE von 1998. Der Neupreis betrug etwa 21.000 US-Dollar.
Im Jahr 2007 war eine Inzahlungnahme in ausgezeichnetem Zustand 4.075 US-Dollar wert. Sie können diesen Inzahlungnahmewert als Anzahlung für Ihr nächstes Fahrzeug verwenden. Dadurch werden die Kosten gedeckt und die monatlichen Zahlungen gesenkt.
Ziehen Sie diesen Inzahlungnahmewert von den zehnjährigen Anschaffungskosten ab. Ihre Gesamtausgaben für zehn Jahre Autofahren sinken auf weniger als 30.000 US-Dollar.
Das ist ein gewaltiger Unterschied zur 64.000-Dollar-Leasingroute.
Welcher Weg ist finanziell sinnvoll?
Leasing ist bequem. Es ist vorhersehbar. Aber auf lange Sicht ist es teuer. Der Kauf erfordert Vorabkapital und Geduld. Dies erfordert die Akzeptanz höherer Wartungskosten im späteren Lebenszyklus des Fahrzeugs.
Die Mathematik ist einfach. Wenn Sie Autos langfristig behalten, ist der Kauf günstiger. Wenn Sie alle drei Jahre das Fahrzeug wechseln, können Sie durch Leasing kurzfristig ein paar Hundert Dollar sparen, aber über ein Jahrzehnt hinweg werden Sie dafür teuer bezahlen müssen.
Was ist Ihre Strategie? Tauschen Sie Ihr Auto oft ein oder behalten Sie es, bis der Motor kaputt geht? Die Zahlen deuten darauf hin, sie beizubehalten.
