Você vê o comercial. A música aumenta. O carro parece incrível. Você verifica sua conta bancária e percebe que pode realmente arcar com esses pagamentos mensais. Por um momento, você já está dirigindo.
Então o locutor solta a bomba. “Alugue hoje.”
Seus sonhos desaparecem. Você volta à realidade.
O estigma em torno do leasing é real. Os pagamentos são mais baratos. Você ganha um carro novo a cada poucos anos. A aprovação é mais fácil. Então, por que tantas pessoas se recusam a fazer isso? É financeiramente mais inteligente alugar ou comprar?
Phillip Reed, editor de aconselhamento ao consumidor da Edmunds, diz que o debate não é realmente sobre dinheiro. É uma escolha de estilo de vida.
Se você gosta de dirigir um carro novo a cada três anos, o leasing faz sentido. Os pagamentos mensais mais baixos permitem que você dirija um carro melhor do que você poderia comprar imediatamente. Você negocia ações por conveniência.
Mas o diabo está nos detalhes.
A anatomia de um contrato de arrendamento
Os arrendamentos têm vantagens claras. Os custos iniciais são baixos. Às vezes zero. Você não está pagando uma entrada enorme que prende seu dinheiro.
As despesas mensais também são inferiores aos pagamentos de empréstimos. E como as garantias dos carros novos geralmente duram três anos, os custos de manutenção são quase nulos durante o prazo médio do aluguel. Edmunds recomenda um contrato de arrendamento de três anos como o ponto ideal para o bom senso financeiro.
Mas existem custos ocultos.
As taxas de seguro são mais altas para veículos alugados. Por que? Porque a cobertura do aluguel geralmente inclui seguro contra lacunas. Isso compensa o que você ainda deve se o carro for destruído. Você está pagando por uma proteção desnecessária se for o proprietário do carro.
Se você investir dinheiro, perderá esse dinheiro toda vez que assinar um novo contrato. Não constrói patrimônio. Simplesmente desaparece.
Depois há a depreciação. Quando você compra um carro, a depreciação prejudica você. Você vê isso no valor de revenda. Com um arrendamento, o revendedor leva o golpe. Ou assim parece.
Na realidade, o custo da depreciação está incluído nos seus pagamentos mensais. Você está pagando pela perda de valor do carro antes mesmo de tirá-lo do estacionamento.
E se você destruí-lo? Você estará sujeito a reparos se o revendedor decidir que há “desgaste excessivo”.
A quilometragem é outra armadilha. A maioria dos arrendamentos de três anos permite 36.000 a 45.000 milhas. Isso é cerca de 12.000 a 15.000 milhas por ano. Dirigir mais? Você paga.
A taxa varia de 5 a 20 centavos por milha.
Vamos fazer as contas. Dirija 3.000 milhas extras a cada ano. A 20 centavos por milha, isso equivale a US$ 600 por ano. Ao longo de três anos, você receberá US$ 1.800 extras ao entregar as chaves.
Mais as taxas para iniciar a próxima locação.
Isso aumenta rapidamente.
Os custos reais de propriedade ou arrendamento
Para realmente comparar a compra com o leasing, é necessário observar o ciclo de vida completo. Não apenas a fatura mensal. Não apenas o custo inicial.
Como será a propriedade depois de cinco anos? Como é o leasing?
Os números contam uma história diferente.
Continue lendo para ver os valores em dólares.
Por que alugar um carro custa mais com o tempo
O leasing parece barato no curto prazo. Os pagamentos mensais são mais baixos. Você dirige um veículo novo a cada poucos anos. É simples. Mas se você observar o custo real de dirigir um carro ao longo de vários anos, o cenário muda.
As decisões financeiras não devem basear-se apenas em preços de tabela. Devem basear-se no custo total de propriedade. Isso inclui manutenção, seguro, impostos, adiantamentos e pagamentos mensais. Esses custos excedem o preço pedido pelo revendedor. Vamos analisar os números reais.
A ilusão de cinco anos
Edmunds calculou os números de um veículo de US$ 20 mil. Eles compararam o financiamento de um empréstimo de três anos com o leasing a juros de 6%. O resultado depois de cinco anos? O leasing parecia um pouco mais barato.
Custo total de propriedade para compra: $ 32.388.
Custo total do aluguel: $ 32.140.
A diferença é pequena. Cerca de US$ 250. Se você é um locatário experiente que evita penalidades por quilometragem, o leasing vence no jogo curto.
Mas a maioria das pessoas não dirige carro há apenas cinco anos. Se o fizessem, o leasing seria a escolha óbvia. A análise do custo real acontece em um cronograma mais longo. Dez anos, por exemplo.
A verificação da realidade de dez anos
Leasing significa recomeçar a cada três anos. Você paga o adiantamento novamente. Você paga taxas de seguro mais altas inicialmente. Você obtém baixos custos de manutenção, principalmente. Então você entrega as chaves. Você nunca constrói patrimônio.
Possuir um carro é diferente. Após os primeiros anos, seu pagamento mensal acabou. Esse é o maior fardo financeiro levantado. Os prêmios de seguro caem à medida que o carro envelhece. Os custos de manutenção aumentam, mas não o suficiente para compensar a falta de pagamento do empréstimo.
Quando você soma os gastos ao longo de dez anos, a compra ganha claramente.
Suponha que você comprou aquele carro de $ 20.000. Depois de dez anos, incluindo custos operacionais e de manutenção, você gastou cerca de US$ 43.000. É um número impressionante. Mas compare isso com o leasing.
Se você alugasse por dez anos sem taxas extras ou multas, teria desembolsado mais de US$ 64.000. E você não tem nada para mostrar. Nenhum ativo. Sem patrimônio.
O poder da depreciação e das trocas
Sim, o seu carro próprio desvaloriza fortemente. Mas ainda tem valor. Considere um Toyota Camry LE 1998. Foi vendido por cerca de US $ 21.000 novo.
Em 2007, uma troca em excelentes condições valia US$ 4.075. Você pode usar esse valor de troca como entrada em seu próximo veículo. Isso custeia os custos e reduz os pagamentos mensais.
Subtraia esse valor de troca do custo de propriedade de dez anos. O total desembolsado em dez anos dirigindo cai para menos de US $ 30.000.
Essa é uma enorme diferença em relação à rota de leasing de US$ 64.000.
Qual caminho faz sentido financeiramente?
O aluguel é conveniente. É previsível. Mas é caro no longo prazo. Comprar requer capital inicial e paciência. Requer a aceitação de custos de manutenção mais elevados mais tarde na vida do veículo.
A matemática é simples. Se você mantiver os carros por muito tempo, comprar será mais barato. Se você trocar de veículo a cada três anos, o leasing poderá economizar algumas centenas de dólares no curto prazo, mas você pagará caro por isso ao longo de uma década.
Qual é a sua estratégia? Você troca com frequência ou guarda os carros até o motor queimar? Os números sugerem mantê-los.
