Je ziet de reclame. De muziek zwelt aan. De auto ziet er ongelooflijk uit. U controleert uw bankrekening en beseft dat u die maandelijkse betalingen daadwerkelijk kunt betalen. Even rijd je er al mee.
Dan laat de omroeper de bom vallen. “Vandaag leasen.”
Je dromen verdwijnen. Je gaat terug naar de realiteit.
Het stigma rond leasen is reëel. Betalingen zijn goedkoper. Je krijgt elke paar jaar een nieuwe auto. Goedkeuring is eenvoudiger. Dus waarom weigeren zoveel mensen het te doen? Is het financieel slimmer om te leasen of te kopen?
Phillip Reed, redacteur consumentenadvies bij Edmunds, zegt dat het debat niet echt over geld gaat. Het is een levensstijlkeuze.
Als u graag elke drie jaar in een nieuwe auto rijdt, is leasen zinvol. Dankzij de lagere maandlasten kunt u in een mooiere auto rijden dan u zich kunt veroorloven om meteen te kopen. U handelt voor het gemak in aandelen.
Maar de duivel zit in de details.
De anatomie van een leasecontract
Leaseovereenkomsten hebben duidelijke voordelen. De kosten vooraf zijn laag. Soms nul. U gooit geen enorme aanbetaling die uw geld vastlegt.
Maandelijkse uitgaven zijn ook lager dan leningbetalingen. En omdat de garantie op nieuwe auto’s doorgaans drie jaar bedraagt, zijn de onderhoudskosten tijdens de gemiddelde leasetermijn vrijwel nihil. Edmunds beveelt een huurcontract van drie jaar aan als de beste keuze voor financieel inzicht.
Maar er zijn verborgen kosten.
De verzekeringstarieven zijn hoger voor leaseauto’s. Waarom? Omdat de leasedekking vaak een hiaatverzekering omvat. Hiermee wordt betaald wat u nog verschuldigd bent als de auto is opgeteld. U betaalt voor bescherming die u niet nodig heeft als u de auto volledig bezit.
Als u geld neerlegt, verliest u dat geld elke keer dat u een nieuw huurcontract tekent. Het bouwt geen eigen vermogen op. Het verdwijnt gewoon.
Dan is er sprake van afschrijving. Wanneer u een auto koopt, doet de afschrijving u pijn. Je ziet het aan de inruilwaarde. Bij een lease krijgt de dealer de klap. Of zo lijkt het.
In werkelijkheid worden de afschrijvingskosten in uw maandelijkse betalingen verwerkt. U betaalt voor het waardeverlies van de auto voordat u hem zelfs maar van de parkeerplaats afrijdt.
En als je het vernielt? U bent aan de beurt voor reparaties als de dealer besluit dat er sprake is van ‘overmatige slijtage’.
Kilometerstand is een andere valkuil. Bij de meeste huurcontracten van drie jaar zijn 36.000 tot 45.000 mijlen toegestaan. Dat is ongeveer 12.000 tot 15.000 kilometer per jaar. Meer rijden? Jij betaalt.
De vergoeding varieert van 5 tot 20 cent per kilometer.
Laten we de wiskunde doen. Rijd elk jaar 3.000 extra kilometers. Bij 20 cent per mijl is dat $ 600 per jaar. Over drie jaar kijkt u naar €1.800 extra als u de sleutels inlevert.
Plus de kosten voor het starten van de volgende huurovereenkomst.
Het loopt snel op.
De werkelijke kosten van bezit of lease
Om kopen en leasen echt te vergelijken, moet je naar de volledige levenscyclus kijken. Niet alleen de maandrekening. Niet alleen de kosten vooraf.
Hoe ziet het eigendom er na vijf jaar uit? Hoe ziet leasen eruit?
De cijfers vertellen een ander verhaal.
Lees verder om de dollarwaarden te zien.
Waarom het leasen van een auto in de loop van de tijd duurder wordt
Leasen lijkt op de korte termijn goedkoop. De maandlasten zijn lager. Je rijdt elke paar jaar een nieuwe auto. Het is probleemloos. Maar als je kijkt naar de werkelijke kosten van autorijden over meerdere jaren, verandert het beeld.
Financiële beslissingen mogen niet alleen op stickerprijzen worden gebaseerd. Ze moeten gebaseerd zijn op de totale eigendomskosten. Dat omvat onderhoud, verzekering, belastingen, aanbetalingen en maandelijkse betalingen. Deze kosten overschrijden de vraagprijs van de dealer. Laten we de werkelijke cijfers opsplitsen.
De vijfjarige illusie
Edmunds heeft de cijfers van een voertuig van $ 20.000 doorgenomen. Ze vergeleken de financiering van een lening met een looptijd van drie jaar versus leasen tegen een rente van 6 procent. Het resultaat na vijf jaar? Leasen bleek iets goedkoper.
Totale eigendomskosten voor aankoop: $ 32.388.
Totale kosten voor leasen: $ 32.140.
Het verschil is klein. Ongeveer $ 250. Als u een doorgewinterde huurder bent die kilometerboetes vermijdt, wint leasing op korte termijn.
Maar de meeste mensen rijden pas vijf jaar auto. Als ze dat wel zouden doen, zou leasen de voor de hand liggende keuze zijn. De echte kostenanalyse vindt plaats over een langere tijdlijn. Tien jaar bijvoorbeeld.
De tienjarige realitycheck
Leasen betekent dat u elke drie jaar opnieuw moet beginnen. U betaalt de aanbetaling opnieuw. U betaalt in eerste instantie hogere verzekeringstarieven. U krijgt meestal lage onderhoudskosten. Vervolgens lever je de sleutels in. Je bouwt nooit eigen vermogen op.
Het bezitten van een auto is anders. Na de eerste jaren vervalt uw maandbedrag. Dat is de grootste financiële last die is opgeheven. De verzekeringspremies dalen naarmate de auto ouder wordt. De onderhoudskosten stijgen, maar niet genoeg om het uitblijven van een leningbetaling te compenseren.
Als je de uitgaven over tien jaar bij elkaar optelt, wint kopen duidelijk.
Stel dat je die auto van $ 20.000 hebt gekocht. Na tien jaar, inclusief onderhouds- en operationele kosten, was je ongeveer €43.000 kwijt. Het is een duizelingwekkend aantal. Maar vergelijk het met leasen.
Als u tien jaar had gehuurd zonder extra kosten of boetes, zou u meer dan $ 64.000 hebben opgehoest. En je hebt er niets voor te laten zien. Geen aanwinst. Geen eigen vermogen.
De kracht van afschrijvingen en inruilen
Ja, uw eigen auto wordt sterk afgeschreven. Maar het heeft nog steeds waarde. Overweeg een Toyota Camry LE uit 1998. Nieuw verkocht voor ongeveer $ 21.000.
In 2007 was een inruil in uitstekende staat $ 4.075 waard. Die inruilwaarde kunt u gebruiken als aanbetaling op uw volgende auto. Dit dekt de kosten en verlaagt de maandelijkse betalingen.
Trek die inruilwaarde af van de tienjarige eigendomskosten. Uw totale eigen risico voor tien jaar autorijden daalt tot minder dan $ 30.000.
Dat is een enorm verschil met de leaseroute van $ 64.000.
Welk pad is financieel zinvol?
Leasen is handig. Het is voorspelbaar. Maar op de lange termijn is het duur. Kopen vereist vooraf kapitaal en geduld. Het vereist het accepteren van hogere onderhoudskosten later in de levensduur van het voertuig.
De wiskunde is eenvoudig. Als u auto’s langdurig bewaart, is kopen goedkoper. Als u elke drie jaar van voertuig wisselt, kan leasing u op korte termijn een paar honderd dollar besparen, maar u zult er over een periode van tien jaar duur voor moeten betalen.
Wat is jouw strategie? Ruil je vaak in of bewaar je auto’s tot de motor kapot gaat? De cijfers suggereren dat ze behouden blijven.
